SWIFT-перекази з України: як працюють, умови та обмеження для бізнесу

Уявіть, що вам потрібно відправити гроші за кордон, оплатити навчання, допомогти родичам чи поповнити рахунок у іноземному сервісі. Найбільш універсальний спосіб це зробити - SWIFT-переказ. Це не чарівна кнопка «відправити гроші», а ціла мережа банків, яка координує рух коштів між країнами. Давайте розберемося, як усе працює на практиці та які правила діють для українців.

Що таке SWIFT?

SWIFT - глобальна система, яка дозволяє банкам безпечно обмінюватися повідомленнями про фінансові операції. Вона не тримає гроші у себе, а радше передає інструкції: один банк повідомляє іншому, кому і скільки потрібно зарахувати. Гроші подорожують через кореспондентські рахунки, і саме тому іноді між відправником та отримувачем з’являються банки-посередники.

Для українців SWIFT - стандартний спосіб переказу коштів за кордон: оплата контрактів, лікування, підтримка рідних і так далі.

Як відбувається Свіфт переказ з України?

Процес виглядає так:

• Дані отримувача. Потрібно знати IBAN, SWIFT-код банку, країну та призначення платежу.
• Створення переказу. Це можна зробити в додатку банку (наприклад, у Privat24 чи Monobank) або у відділенні. Якщо кошти у гривнях - банк конвертує їх у валюту.
• Передача повідомлення. Банк надсилає SWIFT-запит, і далі включаються у роботу іноземні партнери. Шлях займає від кількох годин до п’яти днів.
• Комісії. Сплачуються як у банку-відправнику, так і у банках-посередниках.

Які перекази дозволені?

Через воєнний стан діють обмеження, і SWIFT можна використовувати лише для визначених цілей:

• Навчання чи медичні витрати за кордоном;
• Оплата критичного імпорту (наприклад, оборонних товарів);
• Аліменти чи витрати на поховання;
• Бізнес-операції відповідно до вимог НБУ.

Для звичайних особистих переказів потрібно оформити е-ліміт у Національному банку України.

Які умови діють для фізичних осіб та бізнесу?

Для фізичних осіб

• рахунок у валюті (USD, EUR тощо);
• документи, що підтверджують джерело коштів і мету переказу (рахунки, контракти, свідоцтва про родинні зв’язки).

Для бізнесу

• можливість розраховуватися за імпорт після 2021 року;
• виплата дивідендів до €1 млн на місяць;
• погашення кредитів (з обмеженням на відсоткову ставку).

З 2025 року діє інвестиційний ліміт для операцій із залученим капіталом.

Обмеження та ліміти

З травня 2025 року НБУ частково послабив валютні правила, проте обмеження залишаються:

Фізичні особи

• До 400 тис. грн/місяць на критичний імпорт;
• Навчання - без лімітів;
• Карткові витрати за кордоном - до 500 тис. грн/місяць;
• P2P-перекази (не SWIFT) - до 100 тис. грн/місяць без додаткових підтверджень.

Бізнес

• Дивіденди - до €1 млн на місяць;
• Утримання іноземних філій - €1 млн на рік;
• Зняття готівки за кордоном - 17 500 грн на день.
• Платежі картками - 150,000 грн/місяць.

Загальні обмеження

• Перекази на окуповані території та в ризикові країни заборонені.
• Готівку до €10,000 можна вивозити без декларації, більше - тільки з документами.
• Перекази з відстроченою датою доступні лише з валютних рахунків.

Важливо: перекази у країни з високим ризиком (Росія, Білорусь, Іран, КНДР тощо) заблоковані.

Комісія на SWIFT-перекази

Комісії можуть суттєво відрізнятися. Розглянемо на прикладі PrivatBank:

• 0,5% від суми (мінімум 5 грн, максимум 100 дол.);
• Додатково $12 за обробку;
• Якщо потрібно, щоб отримувач отримав всю суму без утримань (FULL payment) - комісія $26,5.

В інших банках тарифи схожі, але завжди краще уточнити перед відправкою. Важливий плюс: з 2022 року в Україні скасовані комісії на перекази для допомоги армії та лікування.

Податки на SWIFT-перекази

В Україні окремого податку на SWIFT немає. Але якщо ви отримали дохід (зарплата, подарунок, дивіденди), його потрібно задекларувати. Для бізнесу діє податок на репатріацію. У ЄС чи США можуть діяти свої правила фінансового контролю, тому варто консультуватися з податковим спеціалістом.

Висновки

Свіфт перекази з України - це зручний, хоч і бюрократичний інструмент для міжнародних розрахунків. Головне - знати умови, ліміти та підготувати документи. А ще краще, заздалегідь уточнювати деталі у вашому банку, щоб гроші дійшли швидко й без зайвих комісій.

29.08.2025